Los préstamos personales crecieron 18% real en octubre

Los préstamos al sector privado crecieron en octubre el 2,5% real de acuerdo con un relevamiento realizado por la administradora de fondos The First Capital Group en base a datos del Banco Central.

“Al último día hábil de octubre, el saldo total de préstamos en pesos al sector privado alcanza un nivel de $46,4 billones, representando una suba en los últimos 365 días de $ 31,6 billones, equivalente al 215,5% anual”, señaló The First Capital Group. Se estima que la inflación anual de octubre sería del orden del 194% teniendo en cuenta un incremento del Indice de Precios al Consumidor (IPC) del 3%.

“Durante el último mes se observa una suba de $4,6 billones en valores nominales, lo cual representa un 11%, claramente por encima del índice de precios del mes, completando un semestre de crecimiento en términos reales”, señala el informe.

El reporte dice que “la expansión del crédito al sector privado viaja a un ritmo de $4 billones mensuales aproximadamente y la reciente medida de reducción de las tasas de política monetaria pueden agregar incentivos a este desarrollo”.

Crecen los préstamos

En relación a la línea de préstamos personales el financiamiento subió en términos nominales un 15,1% mensual, el saldo llegó a $8.1 billones para el total acumulado, presentando un crecimiento interanual del 349,6%, contra los $ 1,8 billones al cierre del mismo mes del año anterior. La cifra representa un incremento del 18%.

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Crecimiento notorio de los préstamos

“Se observa que este segmento mantiene el liderazgo de crecimiento porcentual entre las modalidades de colocaciones en pesos al sector privado”, señaló el economista Guillermo Barbero, socio de The First Capital.

Barbero dice que “uno de los motivos de esta rápida recuperación es la rentabilidad que ofrece esta línea a las Entidades Financieras”. Pero además, se señala que “el principal factor del crecimiento es la extensión de los plazos que se observa en las nuevas colocaciones ante las expectativas de que la tasa continué cayendo en los meses venideros producto de la baja proyectada de la inflación”.

Las tarjetas de crédito se recuperan

Por otro lado, la operatoria a través de tarjetas de crédito, de acuerdo a los últimos datos informados por el Banco Central, registra un saldo $13,4 billones, lo cual significa una suba de un 14,4% nominal respecto al cierre del mes pasado, claramente por encima de los valores de la inflación esperada para este período. El crecimiento interanual, llegó al 190,1%, quedando muy cerca de los niveles de la inflación estimada del año.

“Durante este mes, el uso de los plásticos recupera el ritmo de crecimiento y se acerca al de los préstamos personales luego de varios meses con un desempeño, si bien importante, menor en cuanto a la preferencia del público. La baja de las tasas de los programas ‘cuota simple’ y las promociones de las ventas ‘en línea’ auguran una aceleración hacia fin de año¨, afirmó el profesional.

Qué pasó con los créditos hipotecarios

En cuanto a las líneas de créditos hipotecarios, incluidos los ajustables por inflación/UVA, durante octubre tuvieron una suba del 26,9% con respecto al stock de 956.378 millones del mes anterior, la más importante porcentualmente, acumulando un saldo total al cierre de $1,2 billones y una suba interanual del 123,3% todo en términos nominales.

Por otro lado, la línea de créditos prendarios presenta, según datos publicados por el BCRA, un saldo de la cartera a fines de octubre de 2024 de $2,6 billones, creciendo 208,4% versus la cartera a fines del mismo mes de 2023 de $857.130 millones, superando por primera vez la inflación anual. El incremento sería del 12,5% real.

Se recuperan los préstamos comerciales

En relación a los préstamos comerciales, subieron $1,2 billones equivalentes a un 7% en el mes, más del doble de la inflación esperada, ubicándola con un stock de cartera de $18,3 billones. Respecto del mismo mes del año anterior la suba es de 213,8%, en este caso ampliamente por encima de los valores del IPC esperados para este período.

En cuanto a los préstamos en dólares, respecto del mes pasado, el monto total ha presentado un aumento del 12,9%. En cuanto a la variación interanual, presentó un importante aumento del 126%.

El stock de préstamos en dólares es de u$s8.483 millones. El 72% del total de la deuda en moneda extranjera sigue siendo la línea de préstamos comerciales, los cuáles aumentaron un 151,3% en el año y aumentaron un 12,9% con respecto al mes anterior. El crecimiento de los depósitos en dólares, ha permitido a las Entidades Financieras, ofrecer más crédito en esta moneda a las compañías ligadas al sector externo.

Las tarjetas de crédito registraron una suba interanual del 111,8% aunque con un comportamiento mensual irregular alternando alzas y bajas. En octubre hubo un aumento del 41,8% respecto al mes anterior. El saldo aumenta a US$ 648 millones: “luego de muchos meses podemos afirmar que estos valores corresponden a los saldos que normalmente se presentaban antes de la Pandemia”, dice el reporte.